导语:随着互联网和数字化经济的发展,金融机构需要进行数字化转型、业务敏捷化以及服务场景化,以应对新的商业模式带来的冲击。银行该如何利用金融科技对客户、产品、风控等进行全面在线化、智能化、生态化改造?本文将为大家分享华瑞银行的转型故事。 2020年,突如其来的新冠疫情,对全球经济造成了巨大冲击,也让众多企业意识到数字化迫在眉睫。数字时代,科技是进步的源动力,其中金融科技的不断应用,为推进产业金融创新、银行数字化转型带来了前所未有的革新与机遇。可以说,数字化转型成为社会发展的超强引擎,华瑞银行便是走在转型前列的先行者。 2019年,华瑞银行基于阿里云“飞天”云计算操作系统、蚂蚁金融分布式架构 SOFAStack、mPaaS移动开发平台和大数据风控平台等金融科技技术,构建了“祥云”专属金融平台,支撑手机银行、营销系统、反欺诈系统、贷款核算等业务系统良好运行。华瑞的云上系统不仅经受住了疫情的考验,而且有效支撑了今年一季度出现的客户迅猛增长,其获客大幅度提升达468%。此外,平台还大大提升应用系统开发效率,将开发周期缩短30%以上,同时大幅缩短系统环境准备和资源扩容周期,有效提升业务响应时间。 本文将为大家分享华瑞银行的转型故事。
关于华瑞银行 华瑞银行是是上海市第一家民营银行,也是中国境内第二家获准开业的民营银行。作为首批试点的五家民营银行之一,华瑞银行成立5年来,始终坚持普惠初心,遵循着金融科技‘开放、连接和共享’的思维,积极布局数字化金融发展,持续探索数字普惠金融创新。曾先后获得“2016年度银行科技发展奖一等奖”、“2018年度上海金融创新成果奖”、“2018年度上海银行业小微企业金融服务创新奖”等奖项。 践行“用心服务,智慧创造”使命的华瑞银行,在寻找适合自己可持续发展的成长道路过程中,明确提出了“走数字化智慧银行发展之路”的战略规划,切实发挥服务上海自贸区特色优势的同时,积极拥抱金融科技,聚焦新普惠,大力发展新技术应用,新金融场景和新的业务增长点。 可以说,在面对汹涌而来的数字化浪潮,华瑞银行大胆探索出了一条民营银行的数字化发展之路。 华瑞银行利用数字化转型,实现弯道超车 近年来,随着数字技术的不断发展应用,以及用户更加细分化市场、场景化的需求,中小银行纷纷积极实施科技驱动业务发展的战略,不断寻求数字化转型和采用先进技术改善产品和服务,为银行业发展普惠金融、服务实体经济提供了良好动力保障。华瑞银行就立足于服务自贸改革、服务小微大众、服务科技创新,并已逐步形成了“科创生态金融”、“智慧供应链金融”、“数字零售金融”三大普惠金融战略方向。 事实上,自2015年成立至今,华瑞银行一直在拥抱金融科技技术,不仅创新性地提出了互联网时代的智慧银行建设模式,即“1+1+N”智慧银行建设架构,还尝试研究建设云平台,构建云上互联网核心系统,“我们希望未来能够创造一个‘线上科技银行’” 华瑞银行科技部总经理叶宁说。 金融云是帮助银行实现场景化、数字化、智能化,从而完成数字化转型的一块基石。然而早期的华瑞银行,在上云这条路上,也踩过不少“坑”。如何把复杂的应用架构进行解耦,把各种功能组件进行微服务化改造,以便更好地利用云基础设施的弹性,并解决好金融产品的安全性问题,这都是中小银行“上云”需要面对的难点挑战。 “我们希望选择的第三方云平台能在PaaS层提供一些更高、更深层次的技术服务,来实现短期目标:重塑手机银行的体验,并将其建设成为一个重要的自营渠道。”叶宁表示,最终历时近1年时间,华瑞银行才敲定与阿里云、蚂蚁集团展开合作。 据了解,替换现有的手机银行APP,提升应用系统开发效率和业务响应时间,保障客户体验,是华瑞银行选择蚂蚁金融分布式架构 SOFAStack、移动开发平台 mPaaS等蚂蚁金融科技技术的原因。此前,华瑞银行移动银行App底层使用的是传统IOE架构,开发框架较为传统,一旦出了问题,经常需要多个供应商协同才能准确定位和处理,这种模式非常影响业务运营,客户体验也无法得到保障。 mPaaS融合了支付宝、蚂蚁财富、网商银行等移动端技术沉淀,提供自动构建打包、测试、发布等管控工具进一步提升研发效能,减少线上故障。借助mPaaS丰富的数字化运营闭环能力,业务方深入洞察用户行为,驱动移动端业务增长。同时应对监管要求,mPaaS 已无缝兼容 IPv6,并支持性能优越的同城主备容灾及异地主备容灾方案,在安全性及合规性方面与行业最新标准一致。
此外,SOFAStack作为蚂蚁完全自主研发的金融级分布式架构,是构建金融级云原生架构的应用平台,沉淀了金融场景的最佳实践,提供服务构建、应用开发、部署发布、服务治理、监控运维、容灾高可用等全栈式解决方案,兼容Dubbo、Spring Cloud等微服务运行环境,助力客户各类应用轻松转型分布式架构。
现在,华瑞银行的技术团队根本无需再关注硬件平台的运维问题,全部精力都专注在移动银行的功能开发上。今年一季度,华瑞新移动银行获客大幅度提升达468%,金融科技助力业务发展的实效性逐步显现。 总结 在银行业最新发布的财报当中,越来越多的银行将“数字化升级”和“金融科技”列为2020年发展规划。未来的数字化银行会逐渐形成差异化、快速创新、细分市场的商业格局,只有结合自身银行特点、选择适当的数字化转型,并快速实践获得“银行数字力”才能成为未来的赢家。 银行数字化转型,金融科技赋能绝不仅仅是一句口号,更重要是落到实处。蚂蚁金融科技始终坚持科技开放,希望在数字化新时代背景下,通过科技作为新的连接纽带,让传统银行能够借助数字化转型的契机重新焕发活力。 |
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